Peculiarità della Cessione del Quinto

Caratteristiche peculiari della Cessione del Quinto

La Cessione del Quinto è una forma di finanziamento che rientra nella categoria del credito al consumo ed è riservata a tutti i lavoratori dipendenti sia del settore privato sia pubblico sia ai pensionati.

Si distingue dalle altre forme di prestito poiché è l'unica forma di finanziamento in cui è previsto che l'importo della rata da rimborsare sia direttamente trattenuto dalla busta paga. E, infatti, è il datore di lavoro (per i dipendenti del settore privato), l'amministrazione (per gli impiegati) e l'ente previdenziale (per i pensionati) a provvedere direttamente al pagamento delle rate dovute mensilmente.

Altra caratteristica consiste nel fatto che si tratta di una forma di finanziamento che non richiede garanzie reali né personali (ipoteche, fideiussioni, pegno ecc.), come avviene per le altre forme di prestito, ed è accessibile anche ai soggetti che in passato hanno avuto problemi creditizi e, pertanto, possono ottenerlo anche i protestati e i cattivi pagatori. Infine, può essere erogato anche in presenza di altri finanziamenti in corso.

Si tratta, inoltre, di un prestito non finalizzato, ovvero non vincolato ad un preciso acquisto, al contrario di quanto avviene nel caso del finanziamento finalizzato che mette a disposizione una cifra prestabilita allo scopo di comprare un determinato bene (ad esempio un elettrodomestico).

La durata del finanziamento è stabilita entro un massimo di dieci anni (120 mensilità), compatibilmente con la data di pensionamento, anche se i dipendenti ministeriali hanno la facoltà di trasferire il finanziamento sulla pensione.

Alberto Bruni scrive degli articoli di prestiti personali per il Prestiti Qui web sito.

Ruolo del Datore di Lavoro

Nella Cessione del Quinto avrà, dunque, un ruolo fondamentale il datore di lavoro, il quale è obbligato ad accettare la richiesta avanzata da parte del dipendente e, inoltre, dovrà sottoscrivere il contratto di finanziamento.

In particolare, in seguito alla sottoscrizione del contratto dovrà trattenere la rata indicata nel contratto dalla busta paga del dipendente e versarla alla Società finanziaria che ha erogato il prestito.

Tuttavia, in caso di cessazione o sospensione della busta paga per qualsiasi motivo (dimissioni, licenziamento, aspettativa ecc.), il datore di lavoro sarà legittimato a interrompere il pagamento delle rate dovute, ma dovrà trattenere ogni somma maturata dal dipendente presso l'azienda e versarla alla Società che ha erogato il prestito, in modo da estinguere totalmente o parzialmente il debito residuo.

Polizza assicurativa obbligatoria

Ulteriore caratteristica della Cessione del Quinto consiste nel fatto che le norme che ne disciplinano l'erogazione prevedono, a tutela dell'intermediario finanziario che eroga il finanziamento, l'obbligatorietà della copertura assicurativa nei casi di morte e di perdita del lavoro.

Le coperture assicurative di cui sopra sono volte ad assicurare l’estinzione del debito dovuto alla Società finanziaria e il cui pagamento sarà eseguito dalla Compagnia Assicurativa. Peraltro, solo in caso di "rischio impiego" l'Assicurazione avrà diritto di rivalsa nei confronti del debitore e solo nei limiti del TFR (Trattamento di Fine Rapporto) fino a quel momento maturato.

E, infatti, in caso di premorienza o di sopravvenuta invalidità permanente la Compagnia di Assicurazione che salderà il debito non avrà diritto alla successiva rivalsa verso i familiari.

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